家を建てる賢いタイミング

前回は、先の暮らしをイメージしようというお話をしました。
今回は、建てる時期で変わってくる総額のお話です。

家は建てる時期によって、その総額が大きく変わります。
今はあまり貯金がないから、もうすこし自己資金が増えたら建てたい。
という方も少なくありません。
建てる時期を先延ばしにすれば、その分だけ自己資金を増やすことができます。
しかし、その間に金利が変わる可能性があります。

今すぐに建てる場合と３年後に建てる場合では、
どちらがどれくらい得をするのか、損をするのか、シミュレーションしてみましょう。

Ａさん家族の場合
住宅購入を検討しているが、自己資金が少ないため、３年後にしようかと迷っている。
現在は
◆家賃が月７万円の賃貸住まい
◆総額３，０００万円で検討
◆自己資金は１００万円
住宅ローンは
◆３５年間の固定金利で検討（現在の金利は2％とする）

さて、Ａさん家族は、３年後にマイホームを購入することを目標に
年間いくら貯金できると思いますか？

総額３，０００万円で検討
例えば、年間貯蓄額を５０万円としましょう。
すると、３年間で１５０万円を貯めることができます。
現在の自己資金１００万円＋年間５０万円×３年間＝２５０万円

つまり、現在の自己資金１００万円と合わせ２５０万円が自己資金となります。
次に、借入金額です。

今すぐ建てる場合
自己資金１００万円を引いた２，９００万円が借入金額です。

３年後に建てる場合
自己資金２５０万円を引いた２，７５０万円が借入金額です。

これを現在の金利２．０％で計算します。

今すぐ建てる場合
月々の返済額は、９９，３７９円
総返済額は、４１，７３９，１８０円となります。

では、３年後はどうなっているでしょう？？
超低金利時代といわれる現在、
金利は底をついていると考えられます。
つまり、今後は金利が上昇する可能性が高いとみられます。

仮に1％だけ金利が上がっていると仮定します。
すると金利は、３．０％ということになります。

３年後に建てる場合
月々の返済額は、１０９，６８２円
総返済額は、４７，５６６，４４０円となります。
この時点で、今すぐ建てた場合と、３年後に建てた場合とでは、
５８０万円以上の差が生まれるのです!!
でも、これだけではありません!!

今すぐ建てた場合は、打ち合わせから着工、引渡しまで、だいたい半年かかりますので、
半年分の家賃がかかります。
月々の家賃７万円×６ヶ月＝４２０，０００円
ローンの総額に家賃分を足すと
４１，７３９，１８０円＋４２０，０００円の４２，１５９，１８０円が家賃まで含めた総予算額になります。

３年後に建てた場合は、
家を建てるまでの３年間→３６ヶ月
打ち合わせから引渡しまでの半年間→６ヶ月
つまり３６ヶ月＋６ヶ月＝４２ヶ月の家賃を支払い続ける必要があります。
月々の家賃７万円×４２ヶ月＝２，９４０，０００円
この家賃分を総返済額に加えると・・・
最終的な予算額は、
５０，５０６，４４０円となります。
今すぐ建てる場合と３年後に建てる場合
なんと！８３０万円もの差があるのです。

これが金利の怖いところです。
３年間、一生懸命働いて自己資金を貯めたとしても、
たった1％の金利上昇で、すべてが水の泡。
それどころか、逆に大幅に損をしてしまうこともあるのです。

結論!!
マイホームを考える際は、建てる時期が重要です。
ベストな時期に建てられるよう、家づくりを進めていきましょう。